家庭理财管理系统，夫妻间的财政应该如何管理最和谐？
古人云：男人是耙耙，女人是匣匣，不怕耙耙没齿，就怕匣匣没底。一般来说女人管钱是最合理的。家庭过日子，女人心细，会精打细算。男人有钱就变坏（不是指所有男人），而且男人多半粗心，不会持家。我认为最和谐的夫妻财政权让女人掌管最好。但女人也不能把男人管太严，有本事的男人背后肯定有一个默默奉献的妻子，这就是幸福奥秘！
最合理的配置怎么配？
支付宝理财的方式有余额宝、蚂蚁保、理财产品、基金、黄金与帮你投等等。
很多人都并不知道在支付宝里怎么理财，今天，我将详细讲讲把30万闲钱放在支付宝理财的投资策略。
一、如何进行合理的资产配置？如果我们不知道如何进行合理的资产配置，我们倒是可以参考一下标准普尔家庭资产四象图——
度娘上是这样描述的：
标准普尔公司通过调研全球十万个资产稳健增长的中产家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
我觉得挺合理，但这舶来品并不太适合我们中国老百姓，比如用20%的钱去买保险，这太不合理了。
我们需要根据这个四象图重新设计一下：
①日常要花的钱
②突发情况要花的钱
③投资理财的钱
二、适合我们的三象图资产配置上面，我把我们的钱分成了三个部分，接下来，我将根据支付宝可以理财的方式进行合理的资产配置研究。
①日常要花的钱
这个总共3个月～6个月的钱，一般不多于1w元。但由于其是每日必需消费的，所以其理财的方式一定是灵活存取。
理财方式：余额宝
②突发情况要花的钱
换句话说，这是保障的钱，主要就是防止突发情况而投资的。一般我们常见的投资方式，就是社保（五险）与商业保险。
除了上面两种，还应该把一些钱存入基本上保本但又比余额宝收益高的理财方式，因为虽然买了保险，但还是有一些情况需要用到大钱的。
还有就是，商业保险不要买收益类的保险，因为其收益率很低，而且这个比较麻烦。
支付宝理财方式：理财产品里的中短债券基金
③投资理财的钱
这部分钱是是我们的钱保值与增值，所以我们投资的收益率至少要跑赢通货膨胀的速度。
世界各国基本上均用居民消费价格指数，也即CPI来反映通货膨胀的程度。但这个只是骗一骗不懂的老百姓，它这个没有把房子算进去的。
👉我们一般看M2（广义货币供应），中国M2一般是8%～10%。大家看到这个数，应该心里都有数了。
那我们应该在支付宝理财中，应该选择什么样的理财方式才有这个年收益率？
支付宝理财方式：基金、帮你投（最高11%）
三、个性化资产配置在投资理财中，主要有两个支付宝理财方式——基金与帮你投。
但是，帮你投也是投资股票类基金与固收类基金，支付宝给出的收益率是5%～11%。
感觉这有些低，所以还不如自己直接去投资基金，甚至还可能超越。
👉我们可以先挑选好基金，再分批建仓，一般三个基金足矣，保守+稳健+进取。而且这三个基金最好不重叠，就是大盘股基金+中盘股基金+小盘股基金。
👉因为如果重叠了的话，就相当于买同一只基金，那么就是把所有的鸡蛋都放在了一个篮子里，没有规避风险的作用了。
就比如今年春节大盘大跌，像易方达蓝筹、前海开源国家比较优势、景顺长城绩优等等，都是投资基金抱团大盘股的，所以市场一跌，都是一起跌。
大盘股代表指数：中证100
中盘股代表指数：中证200
小盘股代表指数：中证500
还有一个重要提示，大家可以搜一下“基金成分相关性”，这是可以测一下自己买的基金有没有重叠的部分，即基金重仓是有没有重叠的部分。
一般来说，基金投资长期持有的收益率都是正收益，这个正收益率一年至少10%。当然，我们至少得拿三年以上才能证明，毕竟假如投资到一个熊年，那怎么拿也是亏的。
基金挑选一句话，万物有周期，低估永不败。记得不要追热点买基金。我是@钱钱投资笔记，如果您觉得我的文章对您有帮助的话，希望您可以关注我，点赞+评论+转发。谢谢您[来看我][来看我][来看我]
普通家庭如何配置资产做理财计划？
你好，结合本人的行业经验，做一分享：
首先在你所有的开支当中，必须要把房贷的部分减掉，然后再减去房贷之后的日常的开支，生活需求消费，剩下的钱就是可以供你理财的钱。当然在这部分当中我们认为还要准备一些应急的需求，比如说突然家里要用钱，有人生病了等，那么扣掉这部分之后，剩下的钱就是你可以用来投资理财的钱。
一般来讲，权益加债券是最简单的配置，按照正常的建议来讲，就是股债均配，一半的资产用来买股票，股票在A股市场当中比较多的一般还是用来对应的沪深300的指数基金，另外一半用来买债券，你可以买一些债券类的基金，做一个均衡类的配置，这是一个比较合理的方式。当然也要考虑到你的风险承受能力。风险承受能力比较高，然后预期收入也比较高，你也比较年轻的话，那么股权的比例可以适度增加，债权的比例可以适度的减低，这是一个常规性的配置的逻辑。
当然我刚才提到预防性的资金，也可以买一些宝宝类的产品，货币市场的产品基本上流动性也不错，收益率也比您拿现金要好。无外乎就这三类的配置，这是一个比较简单的配置逻辑。当然很重要的是股债均配的核心并不是说今天配完就不管了，那可能在一年左右的时间需要做一次调整，股涨多了，就把股转出来买债；债涨多了，就把债转出来买股，最终还是回到您初始的配置。
希望我的回答对你有所帮助。
大千世界，仰之弥高
80后财经男，混迹十年金融圈，专注投资理财，洞察各类风险；已出版作品《再见不负遇见》；欢迎关注本号：左手理财右手理想。世道艰难，同行不苦，让我们一起在投资的世界里寻找快乐，让生活简单而美好。
三者有什么分别？
股票、基金和理财有什么关系呢？
简单来说，股票、债券、黄金和房地产是金融市场主要的投资标的；针对投资标的我们有不同的投资方式，一是亲自入场，自行炒股、买债、买黄金；二是委托机构投资，则为购买基金或者银行理财。
我手上有一笔钱，想要投资增值，有两种方式：一种是我直接进入市场买卖，自己选购投资标的，另一种方法是购买理财产品，把钱交给商业银行、基金公司等金融机构，由专业机构帮助我选购投资标的。
如果我们把钱给了基金公司，我们就是购买了它们的金融产品-----基金，根据基金公司对于资金的不同用途，基金可以分为债券型基金（主要投资债券）；股票型基金（主要投资股票）；混合型基金（可以同时购买股票和债券）；货币型基金（主要投资债券、央行票据、银行定期存款、大额存单等）。
如果我们把钱给了商业银行，相当于我们购买了银行理财（狭义上的理财），他们把钱投入债券、股票等各种各样的投资标的中，通过他们的专业运作，获取收益，并和我们分享投资收益。
不同的投资方式有不同的优势和劣势，下面我详细的和你说一说：
一自行炒股的优势与劣势自行炒股的优势
从历史数据来看，投资股票是最赚钱的方式，没有之一，投资股票能够有效的抵抗通货膨胀你，通过复利的作用，实现资产的报纸和增值。
根据美国股市的历史数据，1802年如果你在美国股市投入1美元，到了今天，哪怕扣除通货膨胀，你手中所持有的股票理论上也值103万元。
经过200多年的时间，经过复利的魔力，1美元发酵成了庞然大物。这就是股市的魔力，股票给了我们一个机会，分享经济上行的巨额红利。
自行炒股的劣势01、股市波动大
股市的不是直线增长的，股市往往呈现一种巨大的价格起伏，就是我们日常所说的牛市或者熊市，尤其是中国股市牛短熊长，短期交易风险很高。
在这样波动剧烈的市场，我们何时应该买入、何时应该卖出，都是巨大的考验，买卖早了或者晚了，都会影响我们的收益，甚至造成巨额亏损，股市有句名言，说炒股“七亏二平一赚”，就是提示这种风险。
02、选股难度大
选择购买什么股票是一门大学问，它需要我们投入大量的时间和精力，需要我们丰富的学识和控制自己情绪的能力，这都是散户所不具备的，所以散户在股市的生存困难，亏损的可能性高。
绝大多数个人投资者都是利用业余时间炒股，我们没有办法时刻关注股市动向，了解股市的信息，而股票市场又是零和博弈的场所，有人赚钱就得有人亏钱，我们的“无心”又怎么能和别人的“有心”竞争呢？
二购买基金的优势与劣势购买基金的优势01、专业投资
基金公司和基金经理相对来说都比较专业，由他们来帮助我们投资，能有更高的概率获得更好的回报。如果我们选择主动型基金，则相当于间接的投资了股票市场，同样能够获得股票市场的丰厚利润。
此外，购买基金相对省心，我们不用天天盯着股市、盯着基金，只需要间隔着考察一下基金业绩即可，很适合普通投资人。
02、弱化风险
基金公司采用的是分散投资的方法，他们把投资人的钱分散投入到不同的股票或者债券中，这样做可以有效的分担风险。
个股价格的涨跌多是大于大盘的，一家公司经营状况的好坏直接体现在股价上，一家曾经的巨头公司说跨就跨都很常见，乐视公司就是最好的例证。但是股市相对稳定，你如果说整个股市一朝就垮了，我是不相信的。
所以分散投资的方法能够很好地弱化风险，能让我们获得较好地平均收益。
03、投资门槛低
很多人手中的钱很少，想要购买股票却没有选择。通常基金的起购门槛只有100元，只需要一点点钱，你就有了享受股票收益的权利，而且是“一篮子”股票，这极大的降低了普通人投资股市的门槛。
购买基金的劣势01、交易费用比较高
基金公司不是白为我们打工的，他会向我们收取一定的交易费用和管理费用，相比于股票的交易费用，基金公司收取的钱更多。
此外，基金公司每年按照固定比例收取管理费，不管当年度基金收益如何，也就是说哪怕今年基金亏钱了，基金公司也得找你收钱。
02、不规范的基金操作
个别基金公司会存在不规范的操作行为，损害投资者利益。有的公司会建老鼠仓；有的公司会利用自己公司的两只基金互相“抬轿子”；有的基金公司会和上市公司搞内幕交易，这些行为的存在，都是我们购买基金时需要考虑的风险。
三购买银行理财的优势与风险购买银行理财的优势01、收益稳定，利率高于同期银行储蓄
通常，银行理财产品的年化收益率在4.5%-5.5%左右，而同期的银行储蓄低于3%，临时存款的利率更是低的惨不忍睹。相同条件下，银行理财能够获得更丰厚的回报。
02、安全性较好
依托银行信用，银行理财的安全性比较有保证，通常来看银行理财是固定收益的，到期之后能够稳定的获得收益，几乎没有起伏，比较适合追求确定性和稳定收益的中老年人。
购买银行理财的劣势银行理财的起购门槛比较高，通常是5万元起，甚至部分券商理财是30万-50万起，这就把很多中小投资者挡在了门外。好在近期互联网金融发展，支付宝、微信上退出了很多低门槛的银行理财，大家也可以关注一下。
综上所述：
如果我们自己对于市场有深刻的认知，能够看懂市场行情、企业经营状况，有时间对于股市进行紧密的关注与分析，那么自行炒股是较低成本获得较高收益的好方法；
如果我们资金少、工作忙，财务知识相对较弱，那么购买基金是间接享受股票、债券市场收益的好方法；
如果我们对于风险的接纳程度很小，安全性能相对更高的银行理财是一个好的选择。
以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。
我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，欢迎关注@正好的成长笔记，和我一起慢慢变富。码字很辛苦，新手求祝福，请您点个赞！如果手头有20万元的闲置资金？
你有20万的闲置资金，想寻找有稳定收入的理财项目，问不知道能有哪些项目？
20万元，对于一般人来说，金额大小是适中的。投资理财项目有很多种，但是必须要选择稳定的投资项目才行。目前市场上其实是没有多少好的投资项目的。
目前国内民众投资主要集中在房产、存款、股票、基金、保险以及一些实体经济方面。但是存款利息太低，房产风险又累聚太大。基金与股票风险更大。所以不建议你去投资那些。
在实体经济方面，因为国内经济已经处于下行阶段，很多门面实体甚至电商企业都不太好做。人员成本、门面租金又太高，所以风险也是很大的。
为此我建议你投资白酒，这是一个不错的选择方案。
根据近十年来国内白酒的价格走势分析，投资白酒能使你的资金以每年10%以上的利润增长。其他方面我不建议你投资。包括股票、基金、以及贷款、存款等，这些都是有风险的。
投资其他商品又有保质期的限制，存款利息都赶不上物价的上涨，太不划算了。投资白酒行业不仅稳健而且能有高回报。
那么怎么投资白酒呢？这里面是有学问的。中高度白酒的特点就是储存的时间越长越好喝、越值钱。
我们可以看到，20年间中国白酒的价格上涨不是一倍、两倍的，而是三倍五倍甚至十倍二十倍的上涨。白酒投资是非常划算的。
那么酒的度数要如何选择、如何保存呢？
一，要根据市场需要来选定，这是非常重要的。比如在江苏市场，白酒选择42°到60°之间。一般选择45°到55°左右为佳。
二，酒存放时要特别注意。要防止跑冒滴漏现象的产生。白酒是越久越好喝，越好喝的酒就越值钱。在保管的时候要注意保管的温度、湿度变化情况。
三，要尽量把酒的品相保管好，不能破坏酒箱外观 、标签等外观，以防止影响销售。这样过几年看，结果酒的价格就会上涨很多。
四，要收集市场上价格有优势的大路货酒。这种酒市场销量大、顾客认同感强，便于涨价后尽快出手。
当你过上几年，你一定会感到白酒的价格上涨快，是高于一般商品的。酒存放时间长了，反而更加适合顾客口味需要。
在过去几年中，有些酒的价格是翻倍的，比如洋河酒，过去一瓶同样的质量42°的也就才八九十元，现在已经到了八九百甚至1000多元。这种涨幅不是一倍，两倍，三倍之差，而是十倍甚至二十倍之差。
所以说储存白酒的利润空间是非常大的，这是一个很好的投资方向。希望我的回答能够帮到你。
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